互 惠 及 單 位 信 託 基 金

何謂基金？

簡單來說，基金是一個集合投資計劃，將許多人的資金匯集一起，然後利用這筆資金，投資於股票、債券、貨幣、商品或其他證券，以達到特定的財務目標。專業的資金經理挑選某些他們認為可有助基金達到股東的「互惠」目標的證券。

在香港，最常見的是開放式互惠基金及單位信託基金。從投資角度來看，兩者基本上相同。從法律架構來看，互惠基金以投資公司的形式成立，投資者為股東，擁有互惠基金的股份。基金的資產由託管人保管。單位信託基金以信託的形式成立，訂有信託契約，投資者為單位持有人（受益人），擁有基金單位。資產則由信託人保管。獨立信託人或託管人必須是財政穩健和信用狀況良好的金融機構，獲委任以信託方式持有基金的資產。雖然這些資產將信託人或託管人的名義登記，但它們並不構成信託人或託管人本身的資產的一部分。信託人或託管人有法律責任確保基金按照其構成文件所聲明的方式運作。

目前，香港約有2,300多個獲證券及期貨事務監察委員會認可的基金。基金大致分為下列幾類：貨幣市場基金、債券基金、均衡基金（持有股票和債券）、股票基金及衍生工具基金。這五大類基金之中，再細分特定類別的基金。例如，股票基金可分為較保守的「增長和收益」基金，以至較進取的小型公司和單一國家基金。

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想作基金投資，我們可以提供兩種途徑，其一是直接認購基金，另一種是通過保險公司推出的整付投資計劃，兩種方式，各有所長。

直接認購基金

即是客戶通過柏越理財直接下單到基金公司，好處是簡單直接，而客戶亦是基金單位的直接持有人。

我們的基金投資夥伴

保險公司的整付投資計劃

此類計劃可再細分為固定基金選擇和非固定基金選擇。

顧名思義，固定基金選擇的計劃，就是投資計劃會提供可投資的基金清單，數量由數十至數百不等。而非固定基金選擇的計劃，保險公司不會提供可投資的基金清單，反而是客戶向保險公司提出希望認購的基金資料，再由保險公司衡量能否認購，所以可投資的基金清單可多至數千種。 作為長線投資，此類計劃能為投資者節省大部份的基金認購費，因為大部份的基金都免收認購費的，投資者亦可利用計劃內的基金度身訂造適合自己的投資組合，當然，我們專業的投資顧問可以代勞！